Fannie Mae zahrnout platby nájemného do hodnocení úvěrové historie žadatelů o hypotéku

Blogy

Od 18. září bude mít Fannie Mae ve svém automatizovaném upisovacím systému novou funkci, která bude zahrnovat platby nájemného se svolením žadatele o úvěr. (Brandon Bell/Getty Images)

PodleMichele Lerner 8. září 2021 v 5:30 EDT PodleMichele Lerner 8. září 2021 v 5:30 EDT

Dobré kreditní skóre je nezbytnou součástí přechodu od nájemce k majiteli domu, ale vytvoření solidní úvěrové zprávy může být pro některé spotřebitele nedostupné. Mnozí raději nepoužívají kreditní karty nebo půjčky, a proto mají omezenou úvěrovou zprávu, kterou mohou věřitelé přezkoumat.

Intuitivně by poskytovatelé hypotečních úvěrů zvážili historii plateb nájemného žadatele jako součást svého rozhodnutí. Ostatně ten, kdo důsledně splácí své bydlení včas jako nájemce, bude pravděpodobně pravděpodobněji splácet včas i hypotéku. Ale jen málo pronajímatelů poskytuje úvěrovým zpravodajským úřadům historii plateb nájemného a věřitelé, kteří ke kontrole žádostí o úvěr používají automatizované upisovací systémy, neměli žádný způsob, jak zahrnout nájemné, pokud se nerozhodli pro manuální kontrolu úvěru.

To se brzy změní. Od 18. září bude mít Fannie Mae ve svém automatizovaném upisovacím systému novou funkci, která bude zahrnovat platby nájemného se svolením žadatele o úvěr. Požádali jsme Josepha Mayhewa, hlavního úvěrového ředitele Evolve Mortgage Services v Jacksonville na Floridě, a Andreu Puricelliho, provozního ředitele Inlanta Mortgage v Milwaukee, aby vysvětlili, jak to může ovlivnit kupce domů. Oba odpověděli e-mailem.

Příběh reklamy pokračuje pod inzerátem

Tento rozhovor byl z důvodu srozumitelnosti a délky upraven.

Q: Jak velký rozdíl může přinést nová politika Fannie Mae pro potenciální kupce?

Mayhew : Nová politika Fannie Mae má potenciál odstranit významné překážky pro vlastnictví domů pro segment potenciálních dlužníků, kteří byli historicky přehlíženi tradičním hypotečním a bankovním systémem. Obvykle, když hypoteční společnosti přemýšlejí o zodpovědném využívání úvěru, rádi vidíme, že dlužník na sebe vzal různé formy dluhu a splácel je včas a důsledně po dobu několika let.

Nový nástroj využívá platby nájemného, ​​aby pomohl mladým lidem získat úvěr

Někteří Američané však nemají potřebu nebo touhu půjčovat si peníze, takže mají to, co hypoteční průmysl nazývá mělký nebo neexistující úvěrový profil. Absence úplného úvěrového profilu však nutně neznamená, že dlužník představuje větší úvěrové riziko. Například lidé v extrémně venkovských oblastech často méně potřebují kreditní karty a půjčky na auta, které by naplnily jejich úvěrovou zprávu solidní historií splácení, kterou poskytovatelé hypotečních úvěrů hledají. Stejně tak některé kultury a náboženství radí svým členům, aby se vyhýbali přijímání půjček od bank. Ve finančním průmyslu je dobře známo, že určité kulturní a náboženské skupiny se vyhýbají tradičnímu bankovnictví a raději se zapojují do komunitních půjček, kde je lidé, kteří si potřebují půjčit peníze, získávají od svých sousedů v komunitě.

Příběh reklamy pokračuje pod inzerátem

Tím, že Fannie Mae umožňuje použití včasné historie pronájmů k doplnění tradičních údajů o úvěrových zprávách, otevírá dveře k vlastnictví domů milionům dlužníků, kteří mohou alternativními prostředky prokázat, že jsou stejně bonitní jako jejich protějšky, kteří využívají úvěr. více tradičně. Navíc, protože Fannie Mae je největším kupcem hypoték ve Spojených státech, tato nová politika povzbudí ostatní v oboru, aby zavedli podobné programy.

Puricelli : To by mohla být velmi velká výhra pro spotřebitele, kteří platí nájemné včas prostřednictvím svých běžných účtů. Nájemné je jedním z největších výdajů pro první kupce domů, ale protože se obvykle nehlásí úvěrovým institucím, nájemci nedostanou nic pozitivního z včasného placení nájemného každý měsíc. Toto vylepšení od Fannie Mae by mělo pomoci zvýšit počet dlužníků, kteří jsou posouzeni jako přijatelné úvěrové riziko, a doufejme zvýšit počet potenciálních kupců domů, kteří jsou schváleni podle pokynů Fannie Mae prostřednictvím jejich nástroje pro automatické hodnocení upisování.

Q: Očekáváte zvýšenou poptávku prvních kupujících po úvěrech?

Příběh reklamy pokračuje pod inzerátem

Mayhew : Na normálnějším trhu bych řekl, že dojde ke zvýšení poptávky po půjčkách ze strany prvních kupujících. V současné době je však na trhu velmi málo nabídek, díky čemuž je trh s bydlením extrémně konkurenční. V blízké budoucnosti se domnívám, že většina dlužníků, kterým má nová politika pomoci, zůstane stranou, ne proto, že financování hypotékou je obtížné, ale proto, že jednoduše najít to správné bydlení za správnou cenu je dnes velmi náročné.

Puricelli : Předpokládám, že tato změna může zvýšit počet dlužníků, kteří mají nárok na úvěr na bydlení prostřednictvím úvěrových programů Fannie Mae. Ale každý, kdo kupuje nemovitost poprvé, by si měl nechat poradit od zkušeného poskytovatele úvěru, který mu může pomoci zorientovat se ve spletitosti hypotečních úvěrů a zajistí, že obdrží ten správný úvěrový produkt, který splní jeho potřeby v oblasti financování bydlení.

Q: Máte nějaké tipy pro nájemce, kteří chtějí nakoupit, aby se ujistili, že využijí nové nařízení a budou mít nárok na půjčku?

Příběh reklamy pokračuje pod inzerátem

Mayhew : Šetřit, šetřit, šetřit! Mezi zálohou, inspekcemi, náklady na uzavření, nákupem nového nábytku, náklady na stěhování a tak dále utratíte hned po koupi domu více peněz, než kdy jindy ve svém životě. Buďte připraveni nejen na náklady na vstup do domu, ale i na stovky malých výdajů, které s sebou přináší přeměna domu ve váš domov.

Ujistěte se, že vaše nájemné je skutečně včas. Pozdní placení nájemného nesvědčí pro kvalifikaci hypotéky.

Pokud je to možné, spojte peníze, které hodláte použít na zálohu a náklady na uzavření, pouze na jeden nebo dva bankovní účty 60 dní před tím, než hodláte požádat o hypotéku. Věřitel prozkoumá vaše bankovní výpisy a poté vás požádá o vysvětlení každé velké transakce. Dlužníci, kteří neustále přesouvají peníze mezi několika různými účty, si značně ztěžují život.

Příběh reklamy pokračuje pod inzerátem

Puricelli : Vždy provádějte včasné platby nájemného každý měsíc. Chcete-li využít této změny, nájemné musí být zaplaceno z bankovního účtu dlužníka, nikoli prostřednictvím kreditní karty. Spolupracujte se zkušeným poskytovatelem hypoték, který vám může pomoci zorientovat se ve všech dostupných možnostech půjček, abyste našli tu správnou pro vaši finanční situaci. Budou vám také schopni pomoci s identifikací úvěrových programů, na které se můžete kvalifikovat, díky nimž bude první nákup domů dostupnější a o něco jednodušší.

Přečtěte si více v Nemovitost :

Začíná se rozžhavený trh s bydlením ochlazovat?

Tipy pro kupující domů: Jak kompenzovat rostoucí sazby hypoték

Nově postavené byty za méně než 400 000 $ v Southeast D.C.

KomentářKomentáře