Měli byste na splacení hypotéky použít nějakou hotovost navíc?

Blogy

Pokud máte kromě hypotéky ještě dluh, je rozumné je splatit před splacením hypotéky, říká odborník na hypotéky. (iStock)

PodleMichele Lerner 12. května 2021 v 5:30 EDT PodleMichele Lerner 12. května 2021 v 5:30 EDT

Zatímco mnoho Američanů se nadále potýká s ekonomickým poklesem souvisejícím s pandemií a ztrátou pracovních míst, ti, kteří mohou pracovat na dálku, našli ve svých kapsách nějaké bonusové peníze. Snížení výdajů na cestování, dojíždění, stravování a zábavu zlepšilo bilanci mnoha lidí.

Pokud máte po ruce nějaké peníze navíc a uvažujete o splacení hypotéky, je dobré se nejprve podívat na svůj celkový finanční obraz a cíle a zvážit, jak tyto peníze navíc využít, aby pracovaly pro vás, říká Balenda Hetzel, regionální vedoucí výroby pro hypotéku Inlanta v Destin na Floridě.

Vzhledem k tomu, že hypoteční dluh je obvykle největším dluhem, který většina lidí drží, majitelé domů pravděpodobně v určitém okamžiku budou přemýšlet, zda by se neměli pokusit splatit svůj úvěr rychleji, říká Dave Cook, úvěrový úředník v Cherry Creek Mortgage v Denveru.

Příběh reklamy pokračuje pod inzerátem

Moji klienti se často ptají, zda by měli splácet hypotéku, takže první věc, na kterou se jich ptám, je ‚Máte šest měsíců našetřených výdajů na případ nouze?‘ Cook říká.

Kupující domů v roce 2021 potřebují více peněz, čelí větší konkurenci

Podle a studie 2000 Američanů podle Fool.com 56 procent Američanů má úspory 5 000 USD nebo méně, zatímco třetina má 1 000 USD nebo méně.

Hetzel říká, že většina odborníků doporučuje mít šest až devět měsíců příjmu uložený v nouzovém fondu.

Jak využít hotovost navíc

Jakmile bude váš nouzový spořicí účet financován, Cook navrhuje, abyste se ujistili, že jste do svého 401(k) přispěli maximem, abyste získali výhodu investování dolarů před zdaněním a možná i zaměstnavatele.

Pokud máte kromě hypotéky ještě dluh, je rozumné je splatit před splacením hypotéky, říká Hetzel. Doporučuje upřednostňovat kreditní karty s vysokým úrokem a poté další dluhy s vyšší úrokovou sazbou, než je vaše hypotéka, jako jsou půjčky na auta, studentské půjčky a úvěrová linka vlastního kapitálu nebo půjčka na vlastní bydlení.

Příběh reklamy pokračuje pod inzerátem

Výhodou prvního splacení tohoto dluhu je, že úroky z hypotéky jsou obvykle daňově uznatelné, zatímco ostatní úroky nikoli, což může být výhodou při podávání daní, říká Hetzel. Nejprve si o tom promluvte s daňovým odborníkem.

Pokud nemáte dluh mimo hypotéku, Cook navrhuje porovnat úrok, který platíte za hypotéku, s potenciálním výdělkem z investování hotovosti.

Čtyři způsoby, jak zaplatit za rekonstrukci domu

Existuje potenciál získat vyšší výnos z vašich peněz ve vašem 401 (k), fondu peněžního trhu nebo jiném důchodovém účtu, než byste ušetřili předčasným splacením hypotéky, říká Hetzel.

Hetzel říká, že je důležité dívat se na své hypoteční sazby a dobu splatnosti v kontextu vašeho peněžního toku, protože možná budete chtít refinancovat na krátkodobou půjčku, abyste urychlili dobu splácení a zaplatili celkově nižší úrok. Musíte si však spočítat náklady na refinancování, abyste viděli, jak dlouho bude trvat, než se vám úspory vrátí.

Příběh reklamy pokračuje pod inzerátem

Pokud jste splatili svůj další dluh, přispíváte do svého penzijního fondu a stále máte hotovost navíc, může být dobrý nápad zaplatit více na hypotéku, říká Hetzel. To, zda byste měli platit jednorázovou částku nebo platit každý měsíc navíc, bude záviset na tom, kolik let zbývá na vaší hypotéce.

Hetzel také doporučuje zvážit, zda většina vašich měsíčních splátek jde na jistinu nebo na úrok. Čím blíže jste ke konci své půjčky, tím větší část vaší splátky jde na jistinu. Pokud na hypotéku platíte navíc, nezapomeňte to označit jako splátku snížení jistiny.

Neexistuje jedna správná odpověď pro všechny, ale mnoha lidem jsme byli schopni ukázat výhody plynoucí z toho, že si vezmou peníze navíc a investují je oproti rychlejšímu splacení půjčky, říká Cook. Než cokoli uděláte, poraďte se s odborníkem na hypotéky a finančním poradcem, aby vás provedli vašimi možnostmi.

Přečtěte si více na Nemovitost :

Kupující domů v roce 2021 potřebují více peněz, čelí větší konkurenci

Čtyři způsoby, jak zaplatit za rekonstrukci domu

Opotřebovává se váš domov náporem sociální izolace? Vyzkoušejte tyto DIY projekty, abyste to oživili.

KomentářKomentáře